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Empréstimo Consignado

  • Empréstimo Consignado para  Aposentados e Pensionistas do INSS , Militares das Forças Armadas do Brasil. Servidores Federais, Servidores Estado RS . Servidores do Município de Porto Alegre RS. Servidores do  Trabunal de Justiça do RS. IPÊ RS Pensionistas.
  • 1. O que é o empréstimo consignado? 
  • É um tipo de empréstimo, também conhecido como crédito consignado, que tem como principal característica a forma de pagamento: todo mês, as parcelas da dívida saem do seu salário ou do benefício, esse desconto. “É uma garantia que os bancos e as financeiras têm de que receberão as parcelas em dia, o que traz menos riscos e permite que os Bancos  cobrem juros menores do que cobrariam em um empréstimo pessoal”, 
  • 2. Quando vale a pena pegar o crédito consignado? 
  • Considerando que você receberá menos por mês e não terá como atrasar o pagamento da dívida, é preciso ter certeza de que o empréstimo consignado é a melhor opção nesse momento. A nossa consultoria financeira, orienta através do antendimento online em quais situações esse crédito vale a pena e explica como não se atrapalhar no pagamento da dívida.  
  • 3. Quem pode fazer o empréstimo consignado?   Por ser uma linha de crédito que desconta o empréstimo em parcelas direto na folha do salário ou do benefício. Todos os funcionários de Empresas Privadas , Servidores de órgãos Públicos Federais, Estaduais e Municipais, e desde que haja convênio vigênte entre a Instituição Bancária e o Órgão e ou a Empresa privada.
  • O porquê nem todos conseguem realizar este empréstimo, um dos principais fatores o endividamento. o seja o comprometido acima do estabelecido por Lei , que estabelece o máximo de 30% para desconto na folha do salário, proventos, e + 5% de desconto para cartão crédito, portando não há mais margem consignável, outro fator são as ações revisionais contra os Bancos.
  • Os principais públicos alvos para esta modalidade de empréstimo são; Pensionistas e Aposentados do INSS. Servidores Públicos Federais, ( que recebem proventos pelo SIAPE ). Estaduais e Municipais, Os Miltares das Forças Armadas do Brasi. Servidores e Militares devem ser concursados, da ativa e inativos. E mesmo os trabalhadores com carteira assinada enfrentam restrições, pois só conseguem pedir o dinheiro se a empresa onde trabalham tem convênio com algum banco.* Funcionários públicos, militares, pensionistas e aposentados pelo INSS estão no grupo com mais vantagens, pois o banco entende que a estabilidade financeira deles é maior. Por esse motivo, oferece condições ainda melhores, uma delas é o crédito consignado.
  • 4. Eu preciso ser correntista do banco em que quero pegar o empréstimo consignado? Não. Quem pega um consignado não é obrigado a ter conta no banco onde fará o empréstimo.
  • 5. Onde posso fazer a contratação do empréstimo consignado? Se você trabalha de carteira assinada precisa deslocar-se ao o setor de recursos humanos (RH) de sua empresa. Lá, descubra quais são as instituições conveniadas com a empresa que fazem esse tipo de empréstimo e entre em contato com elas. Os funcionários públicos e beneficiários do INSS podem procurar diretamente os bancos que oferecem o consignado. Nesse caso é possível solicitar pessoalmente e até mesmo um empréstimo online.(toda documentação é enviada eletronicamente, necessitando ser escaneada para o aceite do beneficiário do empréstimo)
  • 6. O banco faz análise de crédito antes de emprestar o dinheiro no crédito consignado?
  • Sim. Por isso, mesmo com a garantia do salário, o empréstimo pode ser negado. “Assim como em todo empréstimo, o banco analisa tudo o que você pagou ou deixou de pagar até agora para decidir se entrega o dinheiro”,
  • 7. Qual é o limite de crédito que dá para pegar no consignado?
  • Segundo informações do Banco Central, o valor da parcela do empréstimo não pode ser mais do que 35% do salário ou benefício do trabalhador. Por exemplo: se seu salário for de R$ 1.500, a mensalidade do empréstimo não pode ser maior que R$ 525. Mas há um detalhe importante: 5% do limite só poderá ser utilizado no cartão de crédito consignado.
  • 8. Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?
  • Geralmente utilizado para cobrir emergências, o crédito consignado conta com uma análise de crédito rápida e, assim que o limite é aprovado, em alguns casos o dinheiro pode cair na conta em 24 horas. Mas vale lembrar que esse prazo pode variar de uma instituição para outra.
  • 9. O que acontece se eu me atrapalhar e não conseguir pagar a dívida?
  • Se perceber que não conseguirá pagar as parcelas seguintes, você deve ir até o banco e renegociar o empréstimo. Uma saída é pedir para aumentar o número de parcelas ou, em último caso, fazer um segundo empréstimo para quitar o primeiro.
  • 10. Aposentados e pensionistas podem pegar empréstimo consignado apenas na Caixa Econômica Federal?
  • Não. Outros bancos que têm convênio com a Previdência Social podem fazer esse empréstimo. O cliente é livre para escolher a instituição financeira que tiver a menor taxa de juros mas por questões de segurança, o valor só pode ser creditado na conta em que o idoso recebe a aposentadoria.
  • 11. É possível fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?
  • Sim, desde que o valor somado não alcance parcelas muito altas por mês. O valor cobrado mensalmente deve ser menor do que 35% do salário do empregado, segundo a lei 10.820, de 17 de dezembro de 2003, referente ao crédito consignado.
  • 12. O que acontece se por ventura perder o benefício?
  • Dificilmente após aposentar-se perde a aposentadoria, mas pode ocorrer se houver fraude, por exemplo a pessoa estar apta ao trabalho e ser aposentada por invalidez. Isso na maioria das vezes ocorre por denùncia. Outros casos somente com avaliação da previdência, mas isso dificilmente ocorre.
  • 13. Os juros do empréstimo consignado são determinados por lei?
  • Não. Eles variam de banco para banco. O que a lei determina , é a taxa máxima de juros que pode ser cobrada.
  • 14. É possível fazer um empréstimo consignado com nome sujo?
  • Sim É possível pegar um empréstimo consignado mesmo estando com o nome sujo. Como as parcelas da dívida são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício que você recebe do INSS, o banco tem a garantia de que vai receber o dinheiro de volta. Sendo assim, muitas instituições financeiras não negam o crédito se você está com nome sujo porque consideram que existe essa fonte de renda para pagar as prestações do consignado.
  • 15. Moro em uma cidade que levo 3 horas para chegar a um posto do INSS ou num banco, como posso pedir um empréstimo?
  • Atualmente, com a melhora da tecnologia da informação, o aposentado ou pensionista do INSS, pode solicitar seu empréstimo online, pois independente de onde esteja, se possui internet e impressora multifuncional, pode fazer seu pedido de empréstimo. Toda a documentação necessária pode ser digitalizada e enviada para apreciação do banco e posteriormente a liberação do crédito, após análise e aprovação.

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