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Empréstimo Consignado

 1. O que é o empréstimo consignado?

É um tipo de empréstimo, também conhecido como crédito consignado, que tem como principal diferença a forma de pagamento: todo mês, as parcelas da dívida são descontados do seu salário, provento ou do benefício, Ou seja, enquanto você estiver pagando o crédito consignado, terá menos dinheiro na conta – e não poderá evitar esse desconto. É uma garantia que os bancos e as financeiras têm de que receberão as parcelas em dia, o que traz menos riscos e permite que  Bancos e Financeiras cobrem juros menores do que cobrariam em um empréstimo pessoal.


2. Quando vale a pena pegar o crédito consignado?

Considerando que você receberá menos por mês e não terá como atrasar o pagamento da dívida, é preciso ter certeza de que o consignado é a melhor opção nesse momento. Se necessário orientamos através do antendimento online em quais situações esse crédito vale a pena e explicamos como não se atrapalhar no pagamento da dívida. 


3. Quem pode fazer o empréstimo consignado?

Por ser um crédito que desconta as parcelas do salário ou do benefício, nem todo mundo consegue pegar esse empréstimo.

  • Trabalhadores com carteira assinada (Assalariados),
  •  Funcionários públicos (Federais, Estaduais e Municipais,
  • Militares das Forças Armadas do Brasil,  
  • Aposentados e Pensionistas do INSS


Esses são os únicos grupos que têm essa chance.

Os trabalhadores com carteira assinada enfrentam restrições, pois só conseguem pedir o dinheiro se a empresa onde trabalham tem convênio com algum banco conveniado e o FGTS é colocado cmo garantia de pagamento.


Os funcionários públicos, Militares do Exército, Marinha e Aeronáutica, pensionistas e aposentados pelo INSS estão no grupo com mais vantagens, pois o banco financeira, entende que a estabilidade do emprego é maior. Por esse motivo, oferece condições ainda melhores. Como taxas de juros mais baixas, e prazos mais longos de parcelamento.


4. Eu preciso ser correntista do banco em que quero pegar o empréstimo consignado?

Não. Quem pega um consignado não é obrigado a ter conta no banco onde fará o empréstimo.


5. Onde posso fazer a contratação do empréstimo consignado?

Se você trabalha de carteira assinada precisa ir ao o setor de recursos humanos (RH) de sua empresa. Lá, descubra quais são as instituições bancárias conveniadas com a empresa que fazem esse tipo de empréstimo e entre em contato com elas. Podendo contatar com o nosso atendimento online que informaremos.


Os funcionários públicos e beneficiários do INSS podem procurar diretamente os bancos que oferecem o consignado. Nesse caso é possível solicitar pessoalmente e até mesmo online.



6. O banco faz análise de crédito antes de emprestar o dinheiro no crédito consignado?

Sim. Por isso, mesmo com a garantia do salário, o empréstimo pode ser negado. Assim como em todo empréstimo, o banco analisa tudo o que você pagou ou deixou de pagar, para decidir se entrega o dinheiro, 




 









7. Qual é o limite de crédito que dá para pegar no consignado?

Segundo informações do Banco Central, o valor da parcela do empréstimo não pode ser mais do que 35% do salário ou benefício do trabalhador. Por exemplo: se seu salário for de R$ 1.500, a mensalidade do empréstimo não pode ser maior que R$ 525. Mas há um detalhe importante: 5% do limite só poderá ser utilizado no cartão de crédito consignado.


8. Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?

Geralmente utilizado para cobrir emergências, o crédito consignado conta com uma análise de crédito rápida e, assim que o limite é aprovado, em alguns casos o dinheiro pode cair na conta em 24 horas. Mas vale lembrar que esse prazo pode variar de uma instituição para outra.


9. O que acontece se eu me atrapalhar e não conseguir pagar a dívida?

Se perceber que não conseguirá pagar as parcelas seguintes, você deve ir até o banco e renegociar o empréstimo. Uma saída é pedir para aumentar o número de parcelas ou, em último caso, fazer um segundo empréstimo para quitar o primeiro. 


10. Aposentados e pensionistas do INSS, Servidores Públicos, e Militares das Forças Armadas do Brasil podem pegar empréstimo consignado apenas na Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil?

Não. Outros bancos que possuem convênio com a Previdência Social, Governo Federal e os Estaduais, as Forças Armadas podem fazer esse empréstimo. O cliente é livre para escolher a instituição financeira que tiver a menor taxa de juros mas por questões de segurança, o valor só pode ser creditado na conta em que o idoso recebe a aposentadoria.


11. É possível fazer mais de um consignado ao mesmo tempo?

Sim, desde que o valor somado não alcance parcelas muito altas por mês. O valor cobrado mensalmente deve ser menor do que 35% do salário do empregado, segundo a lei 10.820, de 17 de dezembro de 2003, referente ao crédito consignado.


12. O que acontece se eu for demitido ou exonerado enquanto tenho esse empréstimo?

Nem sempre a dívida termina com o pagamento da rescisão, oxeneração do contrato de trabalho. 


14. Os juros do empréstimo consignado são determinados por lei?

Não. Eles variam de banco para banco. 


15. É possível fazer um empréstimo consignado com nome sujo?

Sim. É possível pegar um empréstimo consignado mesmo estando com o nome sujo. Como as parcelas da dívida são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício que você recebe, o banco, financeira tem a garantia de que vai receber o dinheiro empretados de volta. Sendo assim, muitas instituições financeiras e bancárias não negam o crédito se você está  com restrições de crédito, SPC / Serasa, os bancos e financeiras  consideram a garantia do folha para pagar as prestações do consignado.

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